Publié le 23-07-2006 à 00:00:00 dans le thème Banque

Pays : France - Auteur : Damien Bancal

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L'observatoire de la sécurité des cartes de paiement édite, comme chaque année, son rapport lié aux fraudes. En voici un petit extrait. L'ensemble du rapport, plus de 200 pages, en pdf, est accessible via le lien ci-dessous.

Le montant total des paiements et des retraits frauduleux enregistrés dans les systèmes français est estimé en 2005 à 235,9 millions d’euros. L’orientation à la baisse de la fraude, déjà observée en 2004, s’est ainsi prolongée en 2005, avec un montant total de la fraude en recul de 2,3 %. Le montant moyen d’une transaction frauduleuse est en revanche en légère hausse et s’établit à 111 euros, contre 105 euros en 2004.

Cette baisse du montant de la fraude se traduit également par une nouvelle baisse significative du taux global de fraude. Celui-ci s’établit en 2005 à 0,064 %, contre 0,070 % en 2004, 0,086 % en 2003 et 0,082 % en 2002.

Le montant de la fraude émetteur – c'est-à-dire de l’ensemble des paiements et retraits frauduleux réalisés en France et à l’étranger avec des cartes émises en France – se monte en 2005 à 161,9 millions d’euros, en légère augmentation par rapport à 2004 (159,1 millions d’euros). Rapporté au montant des transactions, le taux de fraude émetteur s’établit néanmoins en 2005 à 0,046 %, un taux légèrement inférieur à celui de 2004 (0,049 %).

Le montant de la fraude acquéreur – c'est-à-dire de l’ensemble des paiements et retraits frauduleux réalisés en France quelle que soit l’origine géographique de la carte – se monte en 2005 à 171,8 millions d’euros, contre 186,4 millions d’euros en 2004. Rapporté au montant des transactions, le taux de fraude acquéreur s’établit à 0,048 % (contre 0,056 % en 2004).

Répartition de la fraude par zone géographique
La répartition de la fraude par zone géographique demeure marquée par un déséquilibre entre les transactions nationales et internationales : les transactions internationales sont responsables de près de 60 % de la fraude, alors qu’elles comptent pour moins de 10 % des transactions enregistrées dans les systèmes français.

Près de 85 % des paiements frauduleux recensés par l’Observatoire pour 2005 ont été réalisés dans le cadre de paiements de proximité ou sur automates et de retraits ; la valeur de la fraude sur les paiements de proximité et sur automates est en baisse significative en 2005 par rapport à 2004 (154 millions d’euros, soit -35,1 millions d’euros). Cette diminution est largement la conséquence d’une baisse importante de la fraude sur les transactions internationales de ce type (- 30,8 millions d’euros) ; la valeur totale de la fraude sur les retraits s’élève à 46,2 millions d’euros, soit 19 % des transactions frauduleuses recensées par l’Observatoire. Cette fraude est pour les deux tiers occasionnée par les transactions internationales ; la fraude sur les paiements à distance s’élève à 35,8 millions d’euros, soit 15 % des transactions frauduleuses recensées par l’Observatoire. Cette fraude est en hausse en 2005, sous l’effet semble-t-il d’un accroissement simultané de la fraude sur les transactions nationales et sur les transactions réalisées avec des cartes françaises auprès d’accepteurs étrangers.

En légère augmentation en 2005, l’origine de fraude de loin la plus importante reste celle liée aux pertes et vols de cartes, avec près de 44 % des paiements nationaux frauduleux. La contrefaçon de cartes (Carte falsifiée ou contrefaite : une carte de paiement authentique est falsifiée par modification des données magnétiques, d’embossage ou de programmation ; une carte entièrement fausse est réalisée à partir de données recueillies par le fraudeur) , qui est à l’origine de plus de 25 % des paiements nationaux frauduleux relevés par l’Observatoire, s’est stabilisée en 2005 après trois années successives d’augmentation. En revanche, la fraude par usurpation de numéro de carte (le numéro de carte d’un porteur est relevé à son insu ou crée par « moulinage » (à l’aide de générateurs aléatoires de numéros de carte) et utilisé ensuite en vente à distance), utilisée pour les paiements à distance, qui est à l’origine d’un peu plus de 24 % des paiements frauduleux, a progressé en 2005 après trois années de baisse. Enfin, on observe une légère baisse de la rubrique « autres » (Elle regroupe en particulier pour les cartes privatives la fraude liée à l’ouverture frauduleuse de compte, par usurpation d’identité.), qui est généralement utilisée par les systèmes de carte de type « privatif », pour indiquer les fraudes par ouverture frauduleuse d’un compte ou d’un dossier de crédit (fausse identité) et qui est très significative pour ce type de carte (environ 40 %).

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