Publié le 30-08-2006 dans le thème Réseau - Sécurité

Pays : International - Auteur : Damien Bancal

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Les différents types de fraude à la carte bancaire. La prudence est mère de sûreté.

- Carte lost or stolen:
Cas frauduleux le plus classique d’un Titulaire qui a perdu ou s’est fait voler sa Carte.

- Carte contrefaite
Le numéro de la carte a pu être récupéré, par exemple, via un commerçant. Le contrefacteur va créer une nouvelle carte aux couleurs de celle copiée.

- Carte altérée
Une carte bancaire, et sa piste magnétique originale mais réencodé avec un autre numéro de carte bancaire subtilisé, par exemple, via un distributeur piégé. Il suffit de copier les données piratées sur l'ancienne carte.

- Fraude application
C’est le type de fraude le plus dur à déceler car le futur titulaire de la carte bancaire aura complété un formulaire de demande de carte en y mentionnant des informations concernant son identité qui seront partiellement ou entièrement erronées. Il obtiendra ainsi une carte légale et valide dont il abusera rapidement avant d’être détecté par les Service Autorisation, Crédit ou Fraude.

- Fraude sur Internet
Il suffit pour le pirate de posséder un numéro de carte valide et sa date d’expiration pour effectuer des transactions. Voir nos reportages à ce sujet, dans les pages de ZATAZ.COM Journal.

- Fraude avec Carte « non received »
Le fraudeur a récupéré la carte bancaire avant qu’elle ne parvienne au client. Elle peut avoir été interceptée dans une boite aux lettres ou dans un des Centres de tri postal. Les banques font de manière à ce que les codes secrets ne parviennent pas en même temps que la carte. Mais les informations sur le bout de plastique suffisent pour que les fraudeurs puissent agir sur Internet, par exemple.

Pour rappel, voici ce que précise le Code monétaire et financier, Article L132-4 - Loi nº 2001-1062 du 15 novembre 2001 art. 36 Journal Officiel du 16 novembre 2001. : "La responsabilité du titulaire d'une carte mentionnée à l'article L. 132-1 n'est pas engagée si le paiement contesté a été effectué frauduleusement, à distance, sans utilisation physique de sa carte. De même, sa responsabilité n'est pas engagée en cas de contrefaçon de sa carte au sens de l'article L. 163-4 et si, au moment de l'opération contestée, il était en possession physique de sa carte. Dans les cas prévus aux deux alinéas précédents, si le titulaire de la carte conteste par écrit avoir effectué un paiement ou un retrait, les sommes contestées lui sont recréditées sur son compte par l'émetteur de la carte ou restituées, sans frais, au plus tard dans le délai d'un mois à compter de la réception de la contestation."

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