Les pièges des investissements en ligne : comprendre et éviter les arnaques financières

Dans un monde de plus en plus numérisé, les opportunités d’investissement en ligne n’ont jamais été aussi accessibles. Des cryptomonnaies aux placements dans des biens tangibles comme le vin, les options semblent infinies et prometteuses. Prudence à ne pas vous faire plumer comme ce papa qui vient de perdre 50 000€. Explication !

Cet article va tenter de démystifier, le plus simplement possible, les mécanismes derrière les arnaques financières. L’élan vers la digitalisation des investissements s’accompagne d’un risque accru d’arnaques financières. Des escrocs, malheureusement très habiles, exploitent la complexité apparente des marchés financiers, la nouveauté des cryptomonnaies ou encore tout simplement l’appat d’un gain facile pour tromper ceux qui cherchent à maximiser leurs économies.

Reconnaître les signes d’une arnaque trading de cryptomonnaie

L’univers des cryptomonnaies est vaste et en constante évolution, rendant difficile pour les investisseurs occasionnels de distinguer les opportunités légitimes des pièges. Les arnaques prennent souvent la forme de promesses de rendements élevés avec peu ou pas de risques, ou encore l’utilisation d’IA, comme celle présentée dans la capture écran ci-dessous de ZATAZ représentant une arnaque en cours d’existence lors de la diffusion de cet article.

Une règle d’or à retenir est que si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Dans le cas ci-dessous, les malveillants exploitent l’image de vedette de la TV et du cinéma. Selon les pays, les stars changent, pas la méthode.

Je me suis même étonne de voir la journaliste de France 2, Elise Lucet, découvrir que son image était exploitée par ces pirates alors que cela fait des années qu’ils agissent de la sorte. Dernier cas en date, la capture écran explicative de ZATAZ, vise le comédien Jamel Debbouze. Je vous faisait la même alerte, en janvier, avec le politique d’extreme gauche, Jean-Luc Mélenchon.

Les arnaques liées au trading de cryptomonnaies peuvent également se manifester par un manque de transparence. Des frais cachés ou des informations essentielles relatives à l’investissement qui ne sont pas divulguées dès le départ sont des drapeaux rouges. De plus, les plateformes d’échange ou les applications de trading non sécurisées ou celles qui n’offrent pas d’informations claires sur leur gestion ou leur localisation doivent susciter la méfiance.

L’arnaque aux vedettes !

Tout débute par un courriel [1]. Les escrocs possèdent des millions d’adresses. Ils diffusent un message simple, mais efficace. Il met en avant un acteur, un politique, un vedette de la TV en expliquant qu’il a des ennuis avec la justice, avec la Banque de France, Etc. Mission du courriel, cliquer sur le lien proposé. Ce lien dirige vers un blog [2]. Il porte le nom de journaux connus, faisant référence [En France, ZATAZ a pu repérer Le Monde, BFM, Le Parisien, Etc.]. Un article est proposé, long, trés long, expliquant comment la vedette usurpée à pu gagner des millions sans passer par les banques. Photos sorties de leur contexte, fausses interviews, et au milieu, deux-trois liens, pas plus. Ils citent, selon les vagues de courriels piégés, des pages web de spécialistes du trading. Des « tradeurs » employants l’Intelligence Artificielle pour devenir riche. Ces second lien, aprés celui du mail, vous dirige vers un formulaire d’inscription [3/4]. ZATAZ a trouvé une méthode qui permet de remonter aux sites des arnaqueurs. Ils changent de nom, comme de chemise, mais l’automatisation de leur arnaque laisse des traces [5] !

Mécanismes d’arnaque

Les schémas de Ponzi et les dispositifs pyramidales se sont adaptés à l’ère numérique, trouvant un nouveau terrain de jeu avec les cryptomonnaies. Un exemple célèbre est celui de Bitconnect, une plateforme de prêt de cryptomonnaie qui promettait des rendements astronomiques à ses investisseurs. Grâce à un système de commission complexe et à la promesse de profits élevés, de nombreux utilisateurs ont été incités à investir et à recruter d’autres investisseurs. Finalement, la plateforme s’est effondrée, entraînant des pertes massives pour ses utilisateurs. Les investisseurs recevaient un peu d’argent tiré des poches des nouveaux investisseurs, les voleurs faisant croire ainsi au bon fonctionnement de leur système.

Les faux échanges de cryptomonnaies et les portefeuilles numériques constituent une autre méthode courante utilisée par les escrocs. Ces plateformes imitent l’apparence et le fonctionnement des services légitimes pour voler les fonds des investisseurs. Par exemple, en 2018, une application se faisant passer pour l’échange de cryptomonnaies Poloniex a été découverte sur Google Play, conçue pour voler les informations de connexion des utilisateurs.

Investissement dans le Vin, le photovoltaïque, les parkings, Etc.

Les arnaques dans l’investissement dans le vin opèrent souvent sur le principe de l’attrait de rendements élevés associés à la rareté et à la valeur perçue des grands vins. Ces arnaques peuvent prendre plusieurs formes, mais elles partagent des caractéristiques communes en matière de manipulation, de fausses promesses et d’exploitation de l’ignorance ou de la confiance des investisseurs. Comme j’ai pu en parler avec Julien Courbet et l’équipe de l’émission de M6 et RTL « Ca peut vous arriver », certaines personnes se font voler des dizaines de milliers d’euros en quelques mois, comme ce papa qui a vu disparaitre 50 000€ prévus pour les études de sa fille [Vidéo ci-dessous].

Les différentes arnaques au vin

Vente de vins surestimés : des escrocs créent ou utilisent des entreprises qui prétendent spécialiser dans l’investissement vinicole. Ces entreprises vendent des vins à des prix largement surestimés, promettant aux acheteurs des rendements futurs élevés basés sur l’appréciation présumée de la valeur du vin. Souvent, les vins proposés sont soit de qualité inférieure, soit n’ont pas le potentiel d’appréciation annoncé.

Sociétés d’investissement fictives : des fraudeurs établissent des sociétés d’investissement en vin qui n’existent que sur le papier. Ils attirent les investisseurs avec des sites web professionnels, des brochures et des analyses de marché convaincantes. Après avoir collecté les fonds des investisseurs, ces sociétés disparaissent souvent sans laisser de traces.

Stockage et gestion frauduleux : certaines arnaques impliquent la proposition de services de stockage et de gestion de portefeuille de vins. Les investisseurs sont encouragés à acheter du vin qui sera soit disant stocké dans des conditions optimales et géré par des experts pour assurer sa valorisation. Cependant, le vin peut ne pas être stocké comme promis, être de qualité inférieure, ou dans certains cas, ne pas exister du tout.

Plans d’investissement complexes : les escrocs peuvent également concevoir des plans d’investissement complexes qui promettent des rendements basés sur des stratégies d’achat, de vente et de trading de vins. Ces stratégies sont souvent présentées comme étant le fruit d’une expertise de marché spéciale, mais elles sont généralement impraticables, extrêmement risquées, ou entièrement fictives.

L’investissement dans le vin peut être légitime et potentiellement rentable, mais comme pour tout investissement, il est crucial de procéder avec prudence et de faire ses devoirs pour éviter les arnaques.

Comment se protéger ?

Aussi étonnant que cela puisse paraitre. Il est simple de ne pas se faire piéger. Faut-il encore accepeter de prendre plus de temps à se renseigner qu’à croire aux mensonges des vendeurs de reves.

Recherchez l’entreprise. Avant d’investir, vérifiez l’existence réelle de l’entreprise, sa réputation et ses antécédents. Utilisez des sources indépendantes pour confirmer les informations fournies, comme l’AMF [gendarme de la Bourse]

Soyez sceptique face aux promesses de rendements élevés. Comme pour tout investissement, si les rendements promis semblent trop beaux pour être vrais, ils le sont probablement.

Demandez des preuves. Pour tout investissement dans le vin proposant un stockage ou une gestion, demandez des preuves claires de l’existence et de la condition du vin, ainsi que des détails sur les installations de stockage.

Consultez des experts indépendants. Avant de faire un investissement significatif, il peut être utile de consulter un expert en vin indépendant ou un conseiller financier.

Connaître les modalités de vente. Assurez-vous de comprendre comment et quand vous pourrez vendre votre investissement et quelles seront les commissions ou frais impliqués.